こんにちは、FIREBALLです。
先回の投稿に引き続きキャッシュレス関連となりますが、今回はキャッシュレスに関してプリペイド（前払い）かポストペイ（後払い）かについて考えてみたいと思います。
身近な人達から聞いた話と自分の考えが中心なので内容に偏りがあるかも知れないのですがその点はご容赦いただき
『こういった考え方もあるのか』
くらいに受け取っていただければ幸甚です。
また私個人の答えは決まっているのですが、当記事ではなるべく両側面から検証してみたいと考えます。
プリペイド派の意見
まずはプリペイド派の意見から。
なんといっても代表的なものにはクレジットカードなどのポストペイでは現金決済ではないのでお金の有無にかかわらず
『必要以上に使いすぎる』
という意見がある。
これは昔から言われていることで、カード破産なる言葉も高級品などを競って消費したバブル期からずっと言われて続けている。
現在でも目には見えないがクレジットカードのリボ払いを月々少額の返済で廻している人たちに関しては、カード破産の予備軍と言ったら言い過ぎかも知れないけれど一歩間違えばそっちの方向へ一直線という可能性を否定出来ない。
こういった事象に対してはプリペイドの場合チャージした金額の範囲内での使用となるので、要するに使い過ぎや無駄なものの購入が避けられて現金感覚で利用出来るのはある意味最大の長所かもしれない。
またポイントに関しても利用する支払い方法により異なるが、チャージ時もしくは消費時またはその両方で二重取りが出来る場合もあるなどクレジットカードに代表されるポストペイと遜色がないのもプリペイドの選択に拍車をかけているかも知れません。
あともう一つはクレジットカードに代表されるポストペイは借金しているようでイヤだという方も割と多くいましたね。
ポストペイ派の意見
一方のポストペイ派の意見ではプリペイドの場合のチャージと残高管理の煩雑さに関するものが多い。
チャージに関してはATMや店舗レジ、駅の券売機などが最も多いが、残高を気にしながら少なくなってきたら都度チャージを行うということがポストペイ派にはかなり苦になる。
但しオートチャージが可能な決済手段であれば再々必要となるチャージの煩雑さからは解放されるのでそれを利用できる環境で且つポイントプログラムが自分に合えばそれも一つの方法かと。
残高管理に関してはいざ決済を行う際にレジで残高不足によるエラー発生が気になるという意見も多い。
それとちょっと趣旨とは外れるが、ポストペイは結局のところ最終的にクレジットカードと紐付きそのカードからの支払いとなるのが殆ど。
クレジットカードの年会費は無料が良いか有料が良いかの議論に関しては様々な考え方があるが、年会費が有料のクレジットカードの場合にはその年会費を凌駕するベネフィットが付帯するものも多いし、得られるポイントも多いなど、所謂還元率の高いものが多い。
そういった点からもクレジットカードを主体としたポストペイに魅力を感じるといった層も一定数はいるようだ。
プリペイドとポストペイの判断軸はどこか
プリペイド派とポストペイ派の双方から意見を聞いた結果から考察すると、自分でチャージした範囲内で使うプリペイドと使った分を後でまとめて払うポストペイとでは同じキャッシュレスといえども概念が全く異なるものとなっている。
ここから導き出される判断軸としては購入や消費のコントロール、即ち現金だと買わないけれどクレジットカードであれば買う、というか買ってしまうという表現の方が適切かもしれないが、そのような消費動向にある方はカード破産やリボ地獄に陥る前に自分の決済方法をプリペイドもしくは決済と同時に銀行口座からお金が引き落とされるデビットカードなどに設定した方が良いかもしれない。
一方でそうでなく現金であれクレジットカードであれ必要なものだから買うのであり、たまたまその支払いをクレジットカードで行うだけなのだ、という方にはポストペイの方がスムースでストレスの無い決済が可能となってくると考える。
結論（的なもの）
ちょっと強引過ぎるかもしれないけれど今回の結論として、キャッシュレスはプリペイドかポストペイかという判断軸に関しては
『購入や消費のコントロールが出来るかどうか』
を基準とし、あとはその範囲内で自分の好みに合わせた決済手段を設定すれば良いのではないかと。
プリペイドとポストペイそれぞれに長所と短所があって双方の立場からみるとそれらは各々裏返しであり、一方から見た長所は逆の立場から見ると短所となり得るし、短所も逆から見ると長所となり得るものであるので、これが完全という正解はないかと思うのだが、それぞれの消費動向という視点に好みを加えたカタチで最適解を自分自身で導き出せば、なんかよく分からないけどキャッシュレスって騒いでいたから使ってみたもののエライことになってしまった、なんてことは避けられるのではないかと思いますね。
さいごに私見を
参考までに私自身は完全なポストペイ派である。
さすがにこの年になってくると何か購入する際にも充分に吟味したり幾つかの選択肢を考えてみたり、また何かにつけて価格比較を行うなど衝動的な購入や消費ということが殆どなくなってきているので、先に述べた現金だろうがクレジットカードだろうが必要なものは買うし必要ないものは買わないというスタンスで日々いることと、個人的にポストペイの方が性に合っていることもあって、チャージを余儀なくされるPASMO以外は全てポストペイによる決済方法を利用している。
ここで念のため一応書いておくと、決済手段と支払いは大方そのプラットフォームにより決まっていて、一部のチャージ型を除く大多数のクレジットカードはポストペイだし、電子マネーも各社毎にプリペイド（チャージ型）かポストペイかは決まっているが、最近では決済手段のニューカマーであるPayPayなどはアプリで決済前にプリペイドである残高か、もしくはポストペイであるクレジットカードかどちらかを選べるようになっているし、LINE Payは基本的にプリペイドであるが、特定のサイト（LINE関連のショップのみ）であればクレジット決済が出来る様になっていて、新たなスタイルであるハイブリッド決済といった様相を呈しているのも新時代への流れとして面白いのではないかと思う。
また私自身は前の投稿でも書いたのですがANAマイル教の信者であることから、クレジットカードや電子マネーの他にQRコード決済等どんな決済手段を用いても最終的にANAマイルに還元されることに集中しているので、逆に乱立する決済手段にそれほど惑わされることなく使えていることも結構気楽ではあります。
最後にもう一つ。
キャッシュレス決済に対するリターンとして何らかの還元があるのですが、それについてもマイルや特定のポイントなどを目指す結果に向けての一極集中型か、様々な決済手段を駆使してその時々の最大還元率を追及するかといったこともキャッシュレスの場合見逃せないテーマかと思うのだが、これに関しては意見も様々であるでしょうからまた機会があれば狭い範囲ですがリサーチをして、記事にしてみても良いかもなんて考えています。
それでは最後まで有難うございました。
